Η σταθερή μισθοδοσία βοηθά έναν στρατιωτικό να εξετάσει στεγαστικό δάνειο, όμως η πραγματική αντοχή του νοικοκυριού φαίνεται στη μηνιαία δόση, στα πάγια έξοδα και στο περιθώριο ασφαλείας που μένει κάθε μήνα.
Η αγορά κατοικίας είναι από τις μεγαλύτερες οικονομικές αποφάσεις για ένα στέλεχος των Ενόπλων Δυνάμεων. Πριν αρχίσει η αναζήτηση ακινήτου, χρειάζεται να απαντηθεί ένα πρακτικό ερώτημα: ποια δόση μπορεί να πληρώνεται κάθε μήνα χωρίς να πιέζεται η οικογένεια.
Ο σταθερός μισθός αποτελεί θετικό στοιχείο για την αξιολόγηση ενός στεγαστικού δανείου. Δεν αρκεί όμως από μόνος του. Η δόση πρέπει να υπολογίζεται με βάση το πραγματικό διαθέσιμο εισόδημα, τις υπάρχουσες υποχρεώσεις και τις ιδιαίτερες ανάγκες που έχει συχνά μια στρατιωτική οικογένεια, όπως οι μεταθέσεις, τα έξοδα μετακίνησης ή η πιθανότητα δεύτερης κατοικίας.
Από πού ξεκινά ο σωστός υπολογισμός
Όπως συμβουλεύει η Real Finance, ο πρώτος υπολογισμός πρέπει να γίνεται πάνω στο καθαρό μηνιαίο εισόδημα του νοικοκυριού. Σε αυτό μπορεί να περιλαμβάνεται ο μισθός του στρατιωτικού και, εφόσον υπάρχει, ένα δεύτερο εισόδημα στην οικογένεια.
Από το ποσό αυτό πρέπει να αφαιρεθούν τα σταθερά μηνιαία έξοδα: ενοίκιο, λογαριασμοί, διατροφή, έξοδα παιδιών, μετακινήσεις, καύσιμα, υπάρχοντα δάνεια, κάρτες, ρυθμίσεις και κάθε άλλη τακτική υποχρέωση.
Το ποσό που απομένει δεν πρέπει να πηγαίνει ολόκληρο στη δόση του στεγαστικού. Χρειάζεται να υπάρχει αποθεματικό για έκτακτα έξοδα, επισκευές, ιατρικές ανάγκες, αλλαγές στην οικογενειακή κατάσταση ή υπηρεσιακές μετακινήσεις.
Γιατί η δόση πρέπει να βγαίνει από την καθημερινότητα
Ένας στρατιωτικός με καθαρό μηνιαίο εισόδημα 1.600 ευρώ και υπάρχουσες μηνιαίες οφειλές 150 ευρώ πρέπει να εξετάσει προσεκτικά αν μια δόση 500 ή 550 ευρώ είναι πραγματικά διαχειρίσιμη.
Στην τραπεζική αξιολόγηση μπορεί να φαίνεται εφικτή. Στην καθημερινότητα, όμως, η εικόνα αλλάζει όταν υπάρχουν παιδιά, αυξημένα έξοδα μετακίνησης, ενοίκιο σε άλλη πόλη ή πιθανότητα μετάθεσης.
Η Real Finance επισημαίνει ότι η χαμηλότερη δόση δεν σημαίνει απαραίτητα μικρότερη δυνατότητα αγοράς. Σε πολλές περιπτώσεις σημαίνει καλύτερη προσαρμογή του δανείου στις αντοχές του νοικοκυριού και μεγαλύτερη ασφάλεια για τα επόμενα χρόνια.
Το λάθος που κάνουν πολλοί πριν πάρουν δάνειο
Πολλοί ξεκινούν από το σπίτι που τους αρέσει και μετά προσπαθούν να προσαρμόσουν τη δόση στον μισθό τους. Η πιο ασφαλής σειρά είναι η αντίθετη: πρώτα υπολογίζεται η δόση που αντέχει το νοικοκυριό και μετά αναζητείται ακίνητο μέσα σε αυτό το πλαίσιο.
Σύμφωνα με την εμπειρία της Real Finance, ένα ακόμη συχνό λάθος είναι να υπολογίζεται μόνο η δόση και να αγνοούνται τα υπόλοιπα έξοδα της αγοράς. Η απόκτηση κατοικίας συνοδεύεται από έξοδα συμβολαιογράφου, φόρους, ασφάλιση, μετακόμιση, πιθανή ανακαίνιση και άλλες δαπάνες που πρέπει να έχουν προβλεφθεί από την αρχή.
Checklist πριν ξεκινήσει η αναζήτηση στεγαστικού
Πριν ένας στρατιωτικός προχωρήσει σε αίτηση ή αναζήτηση ακινήτου, χρειάζεται να έχει καθαρή εικόνα για:
- τον καθαρό μηνιαίο μισθό,
- τυχόν δεύτερο εισόδημα στο νοικοκυριό,
- υπάρχοντα δάνεια, κάρτες ή ρυθμίσεις,
- μηνιαία οικογενειακά έξοδα,
- πιθανότητα μετάθεσης ή δεύτερης κατοικίας,
- διαθέσιμη ίδια συμμετοχή,
- έξοδα αγοράς,
- αποθεματικό ασφαλείας.
Αυτά τα στοιχεία δείχνουν αν η δόση είναι βιώσιμη στην πράξη και όχι μόνο στον αρχικό τραπεζικό υπολογισμό.
Πότε χρειάζεται σύμβουλος
Η διαδικασία στεγαστικού δανείου απαιτεί προετοιμασία, σύγκριση επιλογών και σωστή εικόνα των οικονομικών δεδομένων του νοικοκυριού.
Η Real Finance παρέχει ενημέρωση και υποστήριξη σε στελέχη των Ενόπλων Δυνάμεων και των Σωμάτων Ασφαλείας για τη διαδικασία στεγαστικού δανείου, χωρίς χρέωση για τις υπηρεσίες της προς τον πελάτη.
Ο ρόλος του συμβούλου είναι να βοηθήσει τον ενδιαφερόμενο να καταλάβει ποιες επιλογές χρηματοδότησης υπάρχουν, ποια στοιχεία χρειάζονται για τον φάκελο και ποια δόση μπορεί να σταθεί ρεαλιστικά μέσα στον οικογενειακό προϋπολογισμό.
Η τελική έγκριση, το ποσό χρηματοδότησης και η μηνιαία δόση εξαρτώνται από την τράπεζα, το πρόγραμμα, το εισόδημα, την πιστοληπτική αξιολόγηση και το ακίνητο.
Για ενημέρωση σχετικά με τις διαθέσιμες επιλογές χρηματοδότησης, μπορείτε να μιλήσετε με σύμβουλο της Real Finance στο τηλέφωνο επικοινωνίας: 210 95 10 900 ή να συμπληρώσετε τη φόρμα επικοινωνίας και να σας καλέσουν.
Συχνές ερωτήσεις
Ποια δόση στεγαστικού θεωρείται ασφαλής για έναν στρατιωτικό;
Η ασφαλής δόση εξαρτάται από το καθαρό εισόδημα, τα υπάρχοντα έξοδα, τις οικογενειακές ανάγκες και τις υπηρεσιακές μετακινήσεις. Δεν αρκεί να εγκρίνεται από την τράπεζα. Πρέπει να μπορεί να πληρώνεται χωρίς να εξαντλεί το διαθέσιμο εισόδημα.
Πρέπει να υπολογίζω μόνο τη δόση του δανείου;
Όχι. Πρέπει να υπολογίζονται και τα έξοδα αγοράς, η ασφάλιση, τα συμβολαιογραφικά, η μετακόμιση, πιθανές επισκευές ή ανακαίνιση και ένα αποθεματικό για έκτακτες ανάγκες.
Παίζει ρόλο η πιθανότητα μετάθεσης;
Ναι. Για έναν στρατιωτικό, η πιθανότητα μετάθεσης μπορεί να επηρεάσει σοβαρά τον οικογενειακό προϋπολογισμό, ειδικά αν προκύψει ανάγκη για δεύτερη κατοικία ή αυξημένες μετακινήσεις.
Μπορεί ένας σύμβουλος να βοηθήσει πριν γίνει αίτηση στην τράπεζα;
Ναι. Ένας σύμβουλος μπορεί να βοηθήσει στην προετοιμασία του φακέλου, στην κατανόηση των επιλογών χρηματοδότησης και στον αρχικό υπολογισμό της δόσης που μπορεί να αντέξει το νοικοκυριό.
